人寿保险年度审查 (Review) 的重要性
人寿保险年度审查 (Review) 的重要性 1. 每年审查保单 随着时间的推移，保险需求会随着个人情况变化而变化，比如，收入变化、家庭结构变化、家庭成员依附关系变化， 以及健康和财产变化都会影响保险的需求。 审查保单的目的是确保保单全面和实用。 保险公司每年都会寄发保单展期（renewal）通知。里面包括保单信息、新的保险金额（cover amount）以及新的保险费用（premiums）。审查内容包括保险金额是否充足、保险类型是否全面。同时可以对保单进行修正和补充，比如增加或减少保险金额、改变保险类型（alterations）、或者取消无用的保单。 重点是确保保单物有所值及其可负担性。如果对保单有任何疑问，可联系你的财务顾问或保险公司。 2. 熟悉保单内容 保险文件就是你与保险公司的保险合同。它包含了具体的保险事项和未保险事项，即保险在什么情况下可以赔付，在什么情况下不能赔付 （排除事项 exclusions），或保险公司收取的额外保费。保单里面也包含了未来的福利选项和有效时间，比如允许在未来的某个时间段增加保险且不需需要提供医疗信息。 3. 检查保单的附加保费（premium loadings）和保险排除事项 （exclusions） 在购买人寿保险时，保险公司会对个人的健康状况和其他个人信息进行评估。在某种情况下会产生一些特殊条款 （special conditions）, 会对某些症状、某种职业、或某些保险类型收取额外保费或者直接除外在保险之外。 这些“特殊条款”可能是永久性的，也可能是阶段性的。如果情况发生了变化，可以向保险公司申请重新评估或删除这些“特殊条件“以降低保险费用，比如由抽烟者改为不抽烟者等。 4. 查看保单的隶属关系 （policy ownership）一般情况下，购买保险的人也是保单所有人。保单还可以和他人共同拥有，比如和伴侣或生意伙伴共同拥有。也可以指定他人作为保单所有人。保单所有人（policy owners）是唯一可以对保单进行更改的人，也是保单的最终受益者。如果没有指定保单受益者，那么未来的保单赔付将会通过漫长的法律程序来解决。有关保单所有关系的问题可以向律师、保险专业人士、遗产规划师(estate-planner)、或者财务顾问（financial advisor）咨询。 5. 购买保险不仅仅取决于保费 保险费用是购买保险时一个重要的考虑事项。一定要确保保单的可承担行。同样重要的是要购买适当的保险金额以及保险类型。 人寿保险的费用每年都随着年龄增长而增加。保费增加的主要因素包括 （1）保险公司索赔成本的增加，（2）通货膨胀的影响，（3）年纪增长带来索赔风险的增加。 如果最初购买保险时的原因存在，就应该继续持有保险。 如果保费支出超过可负担能力时，可以联系保险公司或者财务顾问调整保险，降低保费。或者向保险公司申请保费假期 （premium holiday），最长12个月。一般情况下不要取消保险。如果健康状况发生变化后再购买保险，就有可能出现额外的保费或排除事项。如果继续持有保单，不管健康状况有无变化，保险公司不能够改变对你不利的保险条款。 Nib 3 Months Free Cover Extended Offer Now Extended! Get 3 months free, after you’ve